許多自營商、工作室、網拍或小型店家老闆，明明客源穩定、收入不錯，卻因為沒有制式營收證明而在申請貸款時處處碰壁。
本篇案例將分享來自嘉義的李小姐，一位35歲的美髮自營商，在缺乏制式財力證明、信用卡出現遲繳瑕疵，且被多家銀行連連婉拒的情況下，如何透過i世貸團隊的專業規劃與爭取，在房屋鑑價看似無空間的劣勢下，成功核貸 120萬元融資二胎房貸，順利一圓擴店夢！
▎案例懶人包：李小姐的財務輪廓
- 年齡：35歲
- 地區：嘉義縣
- 職業：美髮工作室負責人（自營商）
- 財務概況：
- 近期信用卡有多次遲繳瑕疵紀錄。
- 自行向多家銀行申請房屋貸款，皆遭婉拒。
- 無公司勞保、無制式薪轉證明（皆收現金或個人轉帳）。
- 無制式公司營收證明。
- 資金需求：約100萬元，用於擴店裝潢與設備升級。
▎挑戰解析：缺乏財力、信用瑕疵、鑑價無空間，銀行眼中的拒絕往來戶
李小姐為了提供顧客更好的環境，預估需要100萬元的擴店裝潢資金。然而，當她拿著自有的房屋向銀行申請貸款時，卻面臨了巨大挑戰：
- 非制式財力證明：身為美髮自營商，李小姐平時多收現金或個人LINE Pay、轉帳，本身沒有加保勞保，也無法提供銀行最看重的公司「制式財務報表」或「401/403/405報表」等，被銀行認定收入來源不明確。
- 近期信用卡遲繳：由於籌備擴店事務繁忙，一時疏忽導致近期信用卡遲繳。這在重視信用評分的銀行眼中，屬於高風險的扣分項目。
- 房屋初步鑑價無空間：最致命的是，房屋經初步鑑價評估，仍沒有增貸空間。李小姐坦言：「其他家都叫我補一堆資料，結果補完還是過不了……」
▎解決方案：精準轉換管道，全力挖掘隱形加分條件！
i世貸專員在接手李小姐的案件後，立即安撫她的焦慮，並啟動全面性的專業評估。雖然銀行端無法過件，但李小姐本身店面客源穩定，其實具備實質還款能力。
精準對策：
- 鎖定正規融資二胎房貸：鑑於李小姐有近期遲繳與無制式薪轉的硬傷，繼續往銀行送只會累積婉拒紀錄。專員建議直接切入對自營商包容度較高的融資公司二胎房貸專案。
- 提供「實質財力證明」：雖然沒有制式營收報表，i世貸專員細心地協助李小姐整理工作室的長期財務紀錄、帳面存摺等，向鑑價團隊展現其穩定的營收能力。
- 房貸團隊強力爭取：面對房屋初步鑑價無空間的難題，i世貸團隊積極與融資窗口溝通，成功爭取到120萬的核貸空間。
成果亮點：
- 成功核貸二胎房貸120萬元！
- 裝潢、週轉資金一次到位！
專員真心話
「很多自營商不是沒有收入，而是收入模式不符合銀行制式審核邏輯。銀行的規則是死的，但專家的經驗是活的，我們的任務就是找出被系統忽略的加分優勢，在最不利的條件下，幫客戶爭取到翻盤的機會。」
—— i世貸 陳專員
▎客戶回饋：謝謝i世貸，現在終於能專心規劃新店面了！
李小姐在得知貸款順利核准120萬後，高興地傳來訊息：
「我真的本來完全不抱希望了,被銀行拒絕到自我懷疑!!真的很感謝i世貸的專業團隊,你們沒有敷衍我,反而比我還認真去找資料,幫我跟審查爭取!這筆錢真的救了我的店~現在新店面終於可以如期裝潢了~」
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▎結語：自營商貸款並非難題，只是您需要更專業的路標
李小姐的經歷，是無數中小企業與自營商老闆的縮影：有技術、有客源，卻往往卡在沒有制式的「財力證明」與一時的繳款疏忽。
當您的事業正準備起飛，卻因為資金缺口與銀行的冷漠對待而被迫停滯時，請別獨自硬撐、更不要盲目四處送件，一個免費的諮詢，就能讓專業團隊為您的資產重新定位。
歡迎聯繫i世貸，讓我們用專業與細心，將您的潛在價值轉化為強大後盾！
