為確保國軍官兵能專心致力於戰訓本務，無後顧之憂，國防部於民國114年12月10日的記者會中，正式對外宣布將開辦「國軍官兵急難貸款」制度。旨在提供國軍現役官兵一個合法、低利的小額資金管道，有效紓解在面臨急難時的財務需求。
這項重要政策預計於明年（民國115年）元旦起正式施行（實際施行日將依委辦銀行招標程序另訂），每人最高可貸金額達新臺幣120萬元。
參考資料：
🔗中華民國國防部-新聞與公告-國防部114年12月份第2週例行記者會新聞參考資料
▎政策背景：為何開辦國軍急難貸款？
專注戰訓、防堵地下錢莊
「國軍官兵急難貸款」的設立具有兩大核心目的：
- 紓解急難財務需求：提供比信用貸款更具優惠的利率和更彈性的急難項目，幫助官兵應對突發性的傷病、災害、喪葬等費用。
- 強化軍紀與資產管理：透過提供合法、正規的紓困管道，從源頭上防範官兵因個人債務問題，進而被地下錢莊或不法集團滲透，危及國軍安全與內部穩定。
資金來源與承辦模式
- 貸款資金來源：來自於國軍生產及服務作業基金提撥。
- 承辦模式：參考公教人員制度，透過委辦銀行招標程序，由得標的金融機構辦理後續的申請、撥款與催繳作業。
▎國軍急難貸款七大項目詳解
國軍官兵急難貸款共設有七大貸款項目，除了參考公教人員的六項急難事由外，額外增加一項「小額紓困」項目，以涵蓋更廣泛的急難原因。
急難事件項目與額度上限
| 項目 | 適用事由 | 單項最高額度 |
|---|---|---|
| 傷病醫護 | 官兵、配偶或直系血親因傷病住院醫療或健康檢查之費用。 | 60萬元 |
| 喪葬 | 官兵、配偶或直系血親死亡，辦理喪葬相關費用。 | 60萬元 |
| 災害 | 官兵、配偶或直系血親遭受重大災害，如風災、火災等。 | 60萬元 |
| 育嬰 | 官兵本人或配偶分娩後，支付育嬰費用。 | 60萬元 |
| 產後護理 | 官兵本人或配偶分娩後，支付產後護理相關費用。 | 60萬元 |
| 長期照護 | 官兵、配偶或直系血親因失能而需長期照護之費用。 | 60萬元 |
| 小額紓困 | 支援其它緊急、突發且非上述六項所能涵蓋之急難資金需求。 | 20萬元 |
總貸款上限：最高可貸120萬元
單一急難項目最高可貸60萬元（小額紓困為20萬元）。若申請人因為多重急難原因，如：同時發生傷病醫護與災害，或申請兩個以上的急難項目時，每人最高可貸總額可達新臺幣120萬元。
▎申請資格、利率與還款機制
「國軍官兵急難貸款」的設計極具優惠性，特別是在利率方面，甚至低於市場上的信用貸款，以減輕官兵的利息負擔。
申請資格與對象
| 項目 | 說明 | 備註 |
|---|---|---|
| 申請人 | 現役軍官、士官、士兵 本人。 | 需由官兵本人進行申請程序。 |
| 受難對象 | 申請人本人、配偶及直系血親。 | 涵蓋範圍廣泛，能有效應對家庭突發變故。 |
| 義務役/役期要求 | 包含義務役在內，但剩餘役期需在6個月以上方可辦理。 | 確保貸款回收機制的可行性。 |
| 急難事由 | 需發生上述七項特定急難事件。 | 需備妥相關證明文件，證明急難事件屬實。 |
▎優惠利率：參考公教人員急難貸款制度
目前利率推估1.695%
根據本次國防部記者會提供的資訊，以郵局2年期定存機動利率1.72% 計算，減0.025%機動調整，目前為1.695%。
💡小提醒：此利率屬於機動調整，未來將隨郵局2年期定存利率的波動而調整喔！
保證人與免保證人機制
為簡化程序，「國軍官兵急難貸款」也設計了免保證人的條件：
- 一般保證人資格
- 同階級以上的現役官兵或公教人員。
- 具本國籍的非軍公教人員（需檢附財力證明）。
- 免保證人條件（需同時符合）
- 申貸額度在10萬元以下。
- 個人信用評分401分以上。
- 賸餘役期一年以上。
還款方式：薪餉就源扣繳
為確保還款效率與避免官兵忘記繳款，主要的還款方式是從薪餉中自動扣繳：
- 一般官兵：每月自薪餉就源扣繳（由財務單位直接從薪水中扣除）。
- 特殊情況（如育嬰留職停薪）：非由財務單位發放薪餉者，應逕洽貸款銀行開立約定存款帳戶，按月自該帳戶扣繳。
▎優申辦流程與行政效率優化
為使官兵能以最快的速度取得急難資金，國防部特別強調簡化行政流程，並提供多樣化的送件管道。
申請流程與管道
- 系統及郵寄申請：透過國軍薪富管理系統線上提出申請，之後將紙本文件郵寄給儲蓄會。
- 臨櫃送件：逕洽各地區財務單位送件。
申請應備文件（以正式公告為準）
雖然確切文件仍需等正式公告，但參考公教急難貸款的慣例，申請人可能需要準備以下文件：
| 項目 | 需檢附證明文件範例 |
|---|---|
| 傷病醫護 | 醫療機構診斷證明書、醫療費用收據正本。 |
| 喪葬 | 死亡證明書、除戶戶籍謄本、喪葬費用收據。 |
| 災害 | 災害發生地證明文件、區公所等機構開立的災害證明。 |
| 育嬰/產後護理 | 出生證明、醫療機構產後護理收據或相關證明。 |
| 小額紓困 | 證明急難事由的文件（如：低收入戶證明或重大事故證明）。 |
▎離職或退伍後的貸款處理與控管
離營前的清償義務
對於因停職、免職、撤職、退伍、解除召集、停役、廢止原核定起役等原因離開軍職的貸款人，依契約約定，必須在離營前完成餘款繳清。
催繳機制
若貸款人在退伍前未能繳回全數款項，將由承貸銀行依契約啟動催繳程序。提醒所有申貸官兵，貸款仍屬嚴肅的財務責任，不能因身分轉換而規避。
▎國軍急難貸款與其他貸款的差異
| 項目 | 國軍官兵急難貸款 | 一般銀行信用貸款 | 勞工紓困貸款 |
|---|---|---|---|
| 對象 | 現役軍官、士官、士兵 | 20歲以上有穩定收入者 | 勞保年資滿15年之勞工 |
| 用途 | 限七大急難事由（含小額紓困） | 廣泛用途（週轉、消費等） | 限勞工生活紓困 |
| 利率 | 約1.695% （依郵局定存機動調整） | 約2%~16% （視個人信用及財力狀況而定） | 約2.165% （依勞保基金定存機動調整） |
| 最高額度 | 多項上限120萬元 | 參考DBR 22倍，無上限 | 10萬元 |
| 還款方式 | 薪餉就源扣繳為主 | 銀行帳戶按月扣繳 | 銀行帳戶按月扣繳 |
| 優勢 | 利率低，額度較高（急難項） | 申請時間彈性，用途不限 | 門檻較低（無需財力證明） |
| 限制 | 需具備急難證明，役期須滿6個月 | 審核嚴格，聯徵紀錄影響較大 | 申請時間短暫，額度低 |
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▎結語：專注本務，無懼急難
國防部開辦「國軍官兵急難貸款」，體現了國家對現役軍人及其家屬的照顧與支持。這項低利、高額、程序便捷的貸款，確實能成為官兵在家庭遭遇變故時，最強大的財務後盾
官兵袍澤應充分瞭解這項政策，妥善利用這項資源。同時，也應提升個人財務管理意識，避免過度依賴借貸，保持健康的財務狀況喔！
