在資金需求迫在眉睫時，選錯方案，往往比「貸不到款」更危險。當銀行負債比已達上限，且名下已有機車貸款、甚至有遲繳紀錄時，真的就沒辦法再申請資金了嗎？
本篇案例分享將來自彰化的何先生，一位32歲的業務襄理，差點因不當的「購車增貸現金專案」背上多一筆汽車貸款。最終在i世貸專業協助下，利用原有的機車貸款「借新還舊」，不僅取得25萬結清原債務，手邊更多了一筆週轉金，順利化解財務危機！
▎案例懶人包：何先生的財務輪廓
- 年齡：32歲
- 地區：彰化縣
- 職業：業務襄理
- 收入狀況：薪資隨獎金浮動
- 債務概況：
- 銀行負債比（DBR 22倍）已達上限。
- 名下有一筆機車貸款（額度約10萬，已繳28期）。
- 近期機車貸款有遲繳紀錄。
- 資金需求：急需週轉金，曾險些申辦「購車增貸」專案。
▎挑戰解析：負債比過高、繳款不穩，還差點多背一筆汽車貸款
何先生身為業務襄理，雖然收入優渥，但因每月薪資不固定，曾有幾次遲繳機車貸款，再加上先前已有銀行信貸，負債比已達法定上限，以致當急需一筆資金時，面臨重重關卡：
- 銀行婉拒：由於信用卡的循環與現有信貸，他的負債比已滿，銀行完全無法再給予任何額度。
- 機車貸限制：原有的機車貸款雖已繳了一大半（28期），但因曾有「遲繳紀錄」，一般融資公司審件變得極度嚴苛。
- 不完善的專案規劃：在朋友介紹下，何先生險些申辦「購車增貸現金」專案。雖然能拿現金，但中途驚覺名下會莫名多出一台車、還要背一筆汽車貸款。
▎解決方案：重新盤點資產，用對工具，比亂借更重要
何先生透過網路搜尋找到i世貸並免費諮詢。我們的專員在了解情況後，迅速擬定以下對策：
精準對策：
- 暫停高風險專案：第一時間建議何先生停止申辦購車專案，避免財務二度傷害。
- 殘值深度評估：重新評估何先生原有的機車貸款。雖然曾有遲繳，但已繳款超過兩年（28期），表現出還款意願。
- 借新還舊策略：規劃「機車貸款借新還舊」專案，將原本剩餘的金額結清，再重新申辦合適額度。
成果亮點：
- 成功核貸機車貸款25萬元！
- 結清原有的款項，剩餘資金全數為何先生的週轉金。
- 成功爭取較長分期，減輕月繳壓力。
專員真心話
「很多客戶在急用錢時，會被『購車換現金』或『辦門號換現金』這類話術吸引。但這類方案往往有極高的隱藏費用，還會平白多出一項債務。很多客戶不是不能借，而是差一個正確的策略。」
—— i世貸 李專員
▎客戶回饋：幸好有先問清楚，沒有亂辦下去
何先生在資金入帳後如釋重負：
如果不是i世貸幫我規劃，我可能真的會多背一台車、還多一筆貸款。李專員幫我分析後，我才知道原來我還能辦『借新還舊』，領到的錢還比原本想的多，資金問題也解決了。
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▎結語：資金急用時，更需要冷靜與專業判斷
負債比過高或有遲繳紀錄，並不代表失去了獲得資金的機會。關鍵在於您是否選對了「專業引路人」。
當您感覺財務陷入僵局，或者正猶豫是否要申辦來路不明的專案時，請給自己一個機會。i世貸擁有豐富的過件經驗，不論是機車借新還舊、債務整合，我們都能為您量身打造風險最低、效益最高的理財規劃。
歡迎聯繫i世貸，讓我們用專業，為您找出最安全、最適合的資金解方。
