銀行悠遊卡與一卡通聯名信用卡即將「清呆卡」！若一年未啟用自動加值功能，聯名卡到期後恐不續發或停用電子票證功能。本文將彙整多家銀行的相關政策資訊，包括針對聯名卡自動加值功能的調整，以及針對一般信用卡久未使用的新規定。
我們將解析銀行推動此政策的原因，說明主管機關金管會的要求，並提供實用的建議，教您如何檢視您的信用卡使用情況，以及如何避免卡片被停權或剪卡，確保您的金融權益不受損害。
▎什麼是悠遊/一卡通聯名信用卡？自動加值功能詳解
在深入了解新制之前，我們先快速回顧一下悠遊/一卡通聯名信用卡的核心功能。
悠遊聯名信用卡，顧名思義，是由發卡銀行與悠遊卡公司合作發行的卡片，整合了信用卡和悠遊卡兩大功能於一身。類似的還有與一卡通或icash2.0合作發行的聯名卡。這類卡片的最大賣點，正是其具備「自動加值（Autoload）」功能。
自動加值（Autoload）是電子票證聯名卡獨有的便利服務。它的運作方式是：當悠遊卡（或一卡通、icash 2.0）餘額不足以支付當次消費金額，或者卡片餘額低於某個特定金額（通常是新台幣100元）時，設備（如捷運閘門、台鐵閘門、超商加值機等）會自動從指定的信用卡帳戶中，為票證功能加值一筆固定金額（通常是新台幣500元或其倍數）。
這個自動加值過程無需簽名確認（免簽單），也不收取任何手續費。加值的金額會直接列入您的信用卡帳單中，由發卡銀行向您請款，大幅提高支付的便捷性，避免了在餘額不足時需要排隊手動加值的麻煩。MasterCard、VISA、JCB等國際發卡組織都有推出具備自動加值功能的聯名卡。
正因為這項便利性，信用卡附加電子票證功能，在台灣已成為許多持卡人的「標配」。
資料來源：
🔗悠遊卡Easy Card-悠遊聯名卡
▎主要銀行「清呆卡」政策一覽：自動加值與一般交易雙管齊下？
這波銀行「清呆卡」政策主要可分為兩大類：一類是針對電子票證自動加值功能的久未使用，另一類則是針對信用卡本身的久未使用（無消費交易）。多家大型發卡銀行都已紛紛跟進或調整了相關政策。
以下是部分銀行已實施或預計實施的「清呆卡」政策重點：
針對「自動加值」久未使用：聯名卡受影響
這類政策主要針對持有電子票證聯名卡的卡友，若其卡片的自動加值功能長期未使用，銀行可能調整其續卡或功能權限。
中國信託：2025年1月1日起實施
- 針對悠遊卡、一卡通、icash愛金卡聯名卡。
- 若卡友一年以上未使用自動加值功能，卡片到期後將不再續發具備該電子票證功能的聯名卡，改發無附加票證功能信用卡。
- 持卡人需將到期舊卡寄回銀行完成停卡程序。
- 資料來源：
🔗中國信託悠遊聯名卡特別約定條款
台新銀行：2025年2月10日起實施
- 針對悠遊聯名卡。
- 如持卡人連續12個月（含）以上未使用自動加值功能，卡片有效期間屆滿時，發卡機構得續發無附加悠遊卡功能之信用卡。
- 到期舊卡若仍有悠遊卡儲值餘額，銀行將於卡片到期後辦理「餘額轉置」作業。
- 持卡人需主動剪斷舊卡並寄回銀行，以完成餘額轉置。
- 資料來源：
🔗台新銀行儲值卡約定條款
永豐銀行：2025年7月1日起實施
- 針對聯名卡（悠遊卡、一卡通、icash）。
- 若一年以上未使用自動加值功能，永豐銀行得於悠遊聯名卡有效期間屆滿或掛失/毀損補發時，續發無附加悠遊卡功能之信用卡。
- 同意續發具相同功能且儲值金為零新卡，舊卡餘額由銀行辦理轉置。
- 資料來源：
🔗永豐銀行【悠遊聯名卡特別約定條款】及【一卡通聯名卡特別約定條款】異動公告
玉山銀行：2025年7月1日起調整
- 針對遊聯名卡、icash聯名卡及一卡通聯名卡。
- 若在有效期間屆滿前的連續12個月（含）以上未曾使用自動加值功能，卡片到期時將續發無附加票證功能的信用卡供持卡人繼續使用。
- 資料來源：
🔗「玉山銀行信用卡約定條款」、「玉山銀行悠遊聯名卡特別約定條款」、「玉山icash聯名卡特別約定條款」及「玉山一卡通聯名卡特別約定條款」修正公告
針對「一般消費」久未使用：信用卡受影響
這類政策範圍更廣，適用於一般信用卡，只要卡片長期沒有任何刷卡消費或繳款紀錄，銀行可能採取暫停或終止服務的措施。
自2024年起，已宣布將「清呆卡」的銀行，除上述外還包含：台北富邦銀行、國泰銀行、第一銀行、星展銀行、渣打銀行、凱基銀行、兆豐銀行、彰化銀行、華南銀行、遠東銀行等。
提醒您，停卡規定各家銀行存在些許差別，請依照各家銀行公告為主。
台北富邦銀行
- 友善連結：
🔗台北富邦銀行權益手冊下載
國泰銀行
- 友善連結：
🔗國泰銀行公告訊息
第一銀行
- 友善連結：
🔗第一銀行信用卡最新公告
星展銀行
- 友善連結：
🔗星展銀行法定公開揭露事項與公告-信用卡
渣打銀行
- 友善連結：
🔗渣打銀行最新公告
凱基銀行
兆豐銀行
- 友善連結：
🔗兆豐銀行信用卡約定條款
▎銀行為何推動「清呆卡」？重新審視您的信用卡使用習慣！
「清呆卡」趨勢的出現，背後有銀行降低營運成本、管理風險等等的考量。而主管機關金管會的相關規定，則為持卡人的知情權和既有權益提供了基本的保障。
降低營運成本
- 如同前面提及聯名卡自動加值的例子，銀行為每張具備電子票證功能的聯名卡支付授權費。對於長期未使用的功能，這筆費用成為不必要的成本。
- 即使是一般信用卡，長期未使用的卡片仍然會產生管理成本，包括系統維護、資料儲存、寄送帳單（即使是零元帳單）等。清理這些「呆卡」可以有效降低銀行的營運支出。
避免潛在風險
- 長期未使用的信用卡，如果保管不善，可能增加被盜刷或遭詐騙的風險。雖然機率不高，但對於銀行來說，管理大量長期未動用的卡片也存在一定的潛在風險。清理呆卡有助於降低這些風險因子。
提升有效卡率
- 銀行會關注其發行的「有效卡」數量，即在一段時間內有實際消費交易的卡片。有效卡率是衡量銀行信用卡業務活力的重要指標。清理呆卡可以優化有效卡率的統計數據。
主管機關要求：金管會的保障機制
- 值得注意的是，金管會（金融監督管理委員會）對於銀行主動終止信用卡契約有相關規範，以保障持卡人的權益。
- 金管會要求銀行在停卡前至少60日，必需以書面或電子文件的方式通知持卡人。這給予持卡人足夠的時間了解狀況並採取行動（例如開始使用卡片或聯繫銀行）。
- 此外，金管會也要求銀行必需保障持卡人原有累積的紅利點數、里程數等權益，不會因為卡片被終止而失效。銀行會說明這些點數或里程應如何處理或移轉。
- 參考資料：
🔗金管會新聞稿-金管會要求發卡機構清卡應保障持卡人之權益
▎擔心卡片被停權或剪卡？如何檢視與應對
對於持卡人而言，如果沒有留意到這些新政策，可能在不知不覺中面臨卡片被停權、自動加值功能失效，甚至信用卡被銀行主動終止的狀況。這不僅僅會影響支付的便利性，長遠來看，也可能對個人的信用紀錄和金融權益產生潛在影響。
清點您持有的信用卡
- 拿出您所有的信用卡，確認是哪些銀行的卡片，以及是否為聯名卡。
檢視使用紀錄
- 回想一下近一年或近兩年（根據不同銀行政策）是否有使用過這些卡片進行刷卡消費、繳費，或者聯名卡的自動加值功能。
查詢銀行相關公告或條款
- 如果您不確定某家銀行的具體政策，可以上該銀行的官方網站查詢信用卡相關公告，或查閱辦卡時簽署的信用卡約定條款。
如果是不常使用的卡片
- 希望保留卡片：議在銀行規定的期限內（例如連續12個月或24個月內）至少使用該卡片進行一筆消費交易（金額不限，即使是小額消費也可以）。這能讓卡片保持「活躍」狀態。
- 是聯名卡且想保留自動加值功能： 確保您在規定的時間內至少使用過一次自動加值功能。您可以在接受自動加值的地方進行一次小額消費，讓餘額低於閾值來觸發自動加值。
- 不需要這張卡片： 如果您確定不需要某張長期不使用的信用卡，可以主動聯繫銀行辦理停卡手續。這樣可以避免未來因忘記卡片存在而產生不必要的管理問題。
留意銀行通知
- 務必保持您在銀行留存的聯絡資訊（地址、電話、Email）是正確的，以便能收到銀行關於卡片狀態的重要通知。如果收到銀行關於停權或終止卡片契約的通知，請仔細閱讀並了解原因及後續處理方式。
定期檢視自己的信用卡組合和使用情況，是一個良好的財務管理習慣。不僅能幫助您避免卡片被銀行主動清理，也能讓您更清楚自己的消費模式，避免持有過多不必要的卡片。
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